一、起草背景

农村金融是金融改革发展的重要内容，是支持服务“三农”发展的重要力量。省委、省政府高度重视农村金融改革创新，围绕“债权融资做增信”职能定位，统筹推进农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款（以下简称“两农”信用价值贷款）改革试点，为农业现代化和乡村全面振兴提供金融支撑。

二、总体考虑

《实施办法》聚焦涉农信用信息共享、信用价值分级分类评价应用和农村资产流转交易，以数据增信和财政增信为核心，创新农村信贷模式，更好满足广大农民和农业生产经营组织信用贷款需求。

（一）立足农村客观实际，试点分步推进实施。农业生产经营不确定性大，农村信用基础弱，农村资产权属和价值确认、评估、交易变现难，区域性差异突出。《实施办法》注重统筹改革创新与稳妥推进的关系，明确采取先试点、后推开的方式，推进“两农”信用价值贷款工作。综合考虑各地的经济实力、产业发展基础，在部分县（市、区）首批开展试点。

（二）围绕涉农信息共享，打通信用赋能堵点。《实施办法》提出完善农村信用体系建设，明确涉农信用信息归集目录、数源部门、数据标准，全面加强涉农政务数据、公共信用数据共享，并以农村“四地一水”（耕地、林地、宅基地、集体经营性建设用地和农村水域）为重点，推动农村资产信息数据化，夯实农村数据增信基础。

（三）突出信用价值应用，建立分类评价机制。按照“分类、分级、简便、管用”的原则，构建“两农”信用价值评价模型。根据贷款主体，分为农民个人信用价值评估模型、农村资产信用价值评估模型。在评价指标设置上，农民个人信用价值从基本情况、生产情况、财务情况、诚信情况4个维度，选择生产规模、资产、收入、政府奖补、社会荣誉等14个具体指标；农村资产信用价值从权益性资产、经营性资产、其他资产3个维度，选择农村耕地、林地、集体经营性建设用地、农村水资源权益以及种养殖资产、固定资产等12个具体指标。在评分规则上，突出“轻资产、宽信用、广覆盖、便利化”，兼顾涉农主体基础条件、稳定性、成长性和声誉，分类分级赋予信用价值，有效激活农民个人和农村资产信用价值，让信用贷款尽可能覆盖所有农户和农业生产经营组织。在评价等级上，突出贷款的普惠性和可得性，将评估结果分为A、B、C、D四个等级，分别对应不同的授信额度，农民个人不超过100万元、农业生产经营组织不超过1000万元。

（四）坚持政府引导，推动银行应贷尽贷。发挥财政资金杠杆作用，明确将“两农”信用价值贷款纳入全省信用贷款风险补偿范围，风险补偿比例为50％，按照省财政厅制定的全省信用贷款补偿办法，统一规范风险补偿审核流程。发挥农村产权交易市场体系作用，建立健全农村资产价值评估与交易机制，为农村土地、林权、种养殖资产等限制性或特殊资产价值变现提供有效路径，让涉农主体依靠农村资产信用价值获得融资。

三、主要内容

《实施办法》共10章、36条，主要内容如下。

（一）总则。明确了制定本《实施办法》的目的、原则，阐释了“两农”信用价值贷款、不良贷款的定义及适用范围。

（二）组织实施。建立“两农”信用价值贷款工作协调机制，成员单位由省农业农村厅、省地方金融管理局等11家单位组成，明确各成员单位和市州工作职责，以及试点工作安排。

（三）运行平台。依托信贷直通车平台，打造我省“两农”信用价值贷款运行平台，明确湖北征信公司为运营管理机构，负责运行平台建设和运营管理，建立“两农”信用价值评价指标体系和评估模型，以及相关制度，确保运行平台安全稳定。

（四）数据增信。明确“两农”信用价值评价需要共享调用的数据及责任主体、评价指标体系、评估结果及对应的授信额度。其中，针对农村资产的不同形态，将农户承包土地、宅基地及农房纳入农民个人信用价值评价指标体系；将农村土地承包经营权和使用权、林地使用权和林木所有权、农村集体建设用地经营权和使用权、农村集体所有水资源经营权和使用权，纳入农村资产信用价值评价指标体系。

（五）贷款对象。规定了“两农”信用价值贷款的申贷主体，贷款用途及有关责任。

（六）贷款承办银行。规定了贷款承办银行应当具备的条件及职责，以及贷款申请、授信审批和发放等流程。

（七）风险补偿。依据省财政厅制定的全省信用贷款风险补偿实施办法，明确了风险补偿资金池运营管理机构的职责，以及风险补偿金的出资比例、资金用途、补偿比例、熔断率和风险补偿流程。

（八）配套支持。健全以县、乡交易为基础、全省统一联网的农村产权交易市场体系，建立农村资产流转、评估和处置专业化服务机制，推进农村资产交易规范运行。加强其他政策支持，包括运用支农支小再贷款、再贴现等货币政策工具，以及健全多层次多元化的农业保险体系。

（九）评价管理。明确“两农”信用价值贷款工作评价及风险补偿资金使用情况的监督管理等内容。

（十）附则。明确农业生产经营组织也可申请科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款。