为进一步探索破解农村融资难题的新路径，创新挖掘农民个人和农村资产信用价值，更好地满足广大农民和农村经营组织的融资需求，提高获得信贷支持的便利性和可得性，根据《湖北省农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款试点办法》，特制定本试验方案。

一、总体要求

依靠数据增信和财政增信，构建农民个人信用价值和农村资产信用价值评价体系和风险分担机制，创新农村信贷模式，促进农村金融生态环境的优化，更好满足农业农村高质量发展融资需求。2026年新增“两农”信用贷款100亿元以上，累计放款金额突破150亿元，首贷户数量及放款规模持续提升，年度贷款不良率不超过3%。2027年实现累计放款金额突破300亿元，整体贷款不良率不超过5%。

二、重点任务

（一）提升政策普惠性，实现受益范围新突破

1.提高政策覆盖深度。面向全省886万农户和31万农业经营主体，进一步发挥“数据增信+财政增信”的政策优势，加大“两农”信用贷宣传推广应用力度，不断扩大受益群体数量。重点针对具有农林牧渔业融资需求的131万户农户，将获得“两农”信贷支持的农户占比由目前的1.56%提升至3%。特别是让农村“白户”享受融资服务，推动首贷户数及放款规模持续增长。（牵头单位：省农业农村厅；责任单位：省地方金融管理局、人行湖北省分行、湖北金融监管局、各合作银行，各市、州、县相关部门）

2.加大支持小微力度。坚持机会均等、商业可持续原则，合理配置信贷资源，加大对小规模种养户、小微农业主体的资源投放力度，推动“两农”信用贷同步覆盖规模主体和小微主体。鼓励银行机构根据自身情况合理分配基层服务力量，持续推动“整村授信”和新型农业经营主体建档评级全覆盖，为小微农户和规模经营主体提供更加优质的“两农”信用融资服务。（牵头单位：湖北金融监管局；责任单位：省农业农村厅、省地方金融管理局、人行湖北省分行、各合作银行）

3.延伸基层服务网络。持续推动银行机构下沉资源、延伸服务触角，统筹17家合作银行全省700多家分支机构力量，优化网点布局，整合信贷资源，2026年实现“两农”信贷服务县域全覆盖。通过设立乡镇服务点、普惠金融联系点，依托村党群服务中心，不断提升乡村“两农”信用贷服务水平。鼓励银行机构进一步健全“金融村官”选派机制，遴选更多懂金融、爱农业的人员深入田间地头，通过普惠金融服务点和村党群服务中心开展驻点式、上门式融资服务，不断提高行政村金融服务触达率。鼓励银行机构依托手机银行、微信小程序等移动端平台，开发适配“两农”信用贷的线上申请、签约、还款等全流程功能，提供语音引导、视频教程等适老化辅助服务，推动线上渠道与线下服务点协同，进一步提高融资服务的便利性。（牵头单位：湖北金融监管局；责任单位：省农业农村厅、省地方金融管理局、人行湖北省分行、各合作银行）

（二）提升产品适配性，实现场景服务新突破

1.增加差异化产品供给。根据普通农户、家庭农场、农民合作社、农业产业化企业等不同类型主体在经营规模、信用水平、抗风险能力等方面的差异，针对性开发专属信贷产品，满足多样化的融资需求。对信用良好但资金需求小而散的普通农户和家庭农场，开发随借随还、满足家庭式经营需求的产品；对从事规模化种养殖的农民合作社和中小农业企业，开发“一次授信、循环使用”的中长期信贷产品；对农业产业化龙头企业，围绕产业链上下游信用资源，开发满足全链条需求的供应链信贷产品。（牵头单位：人行湖北省分行、湖北金融监管局；责任单位：省地方金融管理局、省农业农村厅、各合作银行）

2.匹配季节性用款需求。遵循农业生产“看天吃饭”的自然属性，根据种养殖品种的生长周期，结合春耕备耕、田间管理、收获销售、冬储备料等关键农时节点，开辟绿色审批通道，快速受理、快速审批、快速放款，切实保障农户在关键季节时段“贷得到、用得好、还得起”，满足季节性、临时性用款需求。（牵头单位：人行湖北省分行、湖北金融监管局；责任单位：省地方金融管理局、省农业农村厅、各合作银行）

3.健全弹性还款机制。引导银行机构参考生产计划、原料采购、产销数据，开发“旺季前预授信、投入期快速放款、淡季灵活还款”的产品，依据农业生产经营的周期性特点，灵活设置信贷产品的还款节点。对信用状况良好、正常履约还息、经营暂时困难的农业主体，鼓励银行机构按照市场化、法治化原则，统筹运用无还本续贷、展期、调整还款安排等弹性还款方式。（牵头单位：湖北金融监管局、人行湖北省分行；责任单位：省地方金融管理局、省农业农村厅、各合作银行）

（三）提升工作均衡性，实现统筹发展新突破

1.强化工作调度。发挥省级协调机制牵头抓总作用，紧扣“两农”信用贷改革总体要求与阶段目标，对各地相关部门、银行机构推进政策落地、产品创新、资源投放、服务下沉、风险防控等进展情况进行常态化调度，及时发现改革中存在的堵点、难点、风险点，实现改革进程可监测、可调度。（牵头单位：省农业农村厅；责任单位：省地方金融管理局、人行湖北省分行、湖北金融监管局、省财政厅、各合作银行，各市、州、县相关部门）

2.加强综合研判。深入分析研判调度信息，分类制定差异化推进措施。对改革进度快、创新举措实、示范效应强的地区和银行机构，系统梳理经验做法，形成可借鉴、可复制的典型案例，以点带面发挥示范引领作用。对改革进度偏慢、工作推进滞后的地区和银行机构，深入剖析根源、找准问题症结，通过专项督导、业务培训等方式强化帮扶促改，限期补齐短板。（牵头单位：省农业农村厅；责任单位：省地方金融管理局、人行湖北省分行、湖北金融监管局、省财政厅、各合作银行，各市、州、县相关部门）

（四）提升改革协同性，实现融合共享新突破

1.加强数据共享协同。按照“应归尽归、应享尽享”的原则，重点推动数据归集滞后的职能部门，严格依据统一共享目录、数据归集标准和使用规范，填补“两农”数据空白，提高政务数据归集的完整性。着力提升数据交叉核验质量，通过降低自主填报信息数量，提高系统采集数据比重，通过去重、补全、纠偏、标准化转换等操作流程，加大异常数据、虚假信息识别力度，全面提升数据共享的精准度和实效性。（牵头单位：省数据局；责任单位：省农业农村厅、省地方金融管理局、人行湖北省分行、湖北金融监管局、省医保局、省人社厅、湖北宏泰集团等相关部门）

2.加强资源统筹整合。建立“两农”信用贷与返乡创业、乡村建设、主体培育、产业融合等农业农村中心工作统筹联动机制，精准对接重点项目融资需求，梳理形成需求清单，推动金融服务、产业扶持、改革举措同部署、同对接、同落实，强化资源整合、信息共享、政策协同，切实提升改革一体推进的综合效能。（牵头单位：省农业农村厅；责任单位：省地方金融管理局、人行湖北省分行、湖北金融监管局、省财政厅，各市、州、县相关部门）

3.加强工作机制协同。强化多部门定期会商机制，联合开展信用评价优化、风险共担落地、典型经验推广等工作，及时研判堵点难点，统筹协调解决方案。依托“两农”运行平台，贯通省市县联动机制，分级分层配强服务团队，畅通“问题收集-分析反馈-解决落实”的快速响应机制，推动“两农”主体反馈的高频问题一站式解决。（牵头单位：省农业农村厅；责任单位：省地方金融管理局、人行湖北省分行、湖北金融监管局、省财政厅、湖北宏泰集团，各市、州、县相关部门）

（五）提升整体安全性，实现风险防控新突破

1.建设征信可信数据空间。推动省征信公司建设并对接“两农”运行平台，基于“两农”业务场景，聚焦“源头可控、传输加密、存储安全、使用合规、追溯可查”等关键环节，采用“隐私计算、数据沙箱”等技术，降低数据泄露、篡改、滥用等风险，实现“两农”信用数据“可用不可见、可控可计量”，在保障广大农民群众和农业经营主体的信息权益与信用数据资产安全的前提下，不断提高数据资产运用和价值发现能力。（牵头单位：省数据局；责任单位：省农业农村厅、省地方金融管理局、人行湖北省分行、湖北金融监管局、湖北宏泰集团，各市、州、县相关部门）

2.落实风险补偿政策。稳步提高风险补偿资金池到位比例，探索建立资金池动态补充机制，保障省市两级风险补偿资金可控可用。支持市州风险补偿资金运营管理机构尽快明确补偿申请操作流程，切实发挥风险补偿政策对“两农”信用贷的正向激励和风险分担作用。（牵头单位：省财政厅；责任单位：省农业农村厅、省地方金融管理局、湖北金融监管局、人行湖北省分行、省融资再担保集团，各市州运营管理机构、各合作银行）

3.加强风险预警防控。按照“现实有需求、系统能开发、工作有必要”的原则，增强“两农”运行平台及省信用贷款风险补偿管理系统对信贷业务全流程的一体化监测功能，在严格保护银行机构信息安全、商业秘密前提下，实时监测信用等级变化、授信贷款额度等重要数据，自动识别异常交易，分级推送风险信号，动态研判业务运行，对承办银行放贷质量、不良率、追偿成效等进行综合评价，贷款不良率达到5%时，及时预警；达到8%时，立即熔断。（牵头单位：省农业农村厅；责任单位：省财政厅、省地方金融管理局、湖北金融监管局、人行湖北省分行、省融资再担保集团，各市州运营管理机构、各合作银行）

三、保障措施

加强组织领导，健全“两农”信用贷省级统筹推进机制，各地、各部门按照职责分工抓好工作落实，相关任务纳入全省地方金融创新系列行动的工作体系。强化资金保障，各级财政按要求加强投入保障，鼓励社会资本积极参与。做好总结宣传，总结推广联农带农成效明显的典型案例和经验做法，支持相关各方采取多种形式宣传讲好“知信、用信、守信”的湖北故事。严守风险底线，坚持依法合规、风险可控，严厉打击信息滥用、虚假信用、非法套取等违法违规行为，确保改革试验平稳有序推进。